Без погроз та вибивання грошей: що змінилося для колекторів й боржників

19.03.2021 року Верховна Рада України у другому читанні прийняла законопроект №4241 «Про захист боржників при врегулюванні простроченої заборгованості», який направлений, в першу чергу, на захист споживачів в процесі стягнення заборгованості та на ліквідацію свавілля з боку окремих колекторських компаній, яке іноді переходить всі можливі межі нормальної поведінки. Так, дійсно кредит має бути сплачений боржником, але деякі дії так званих «колекторів» переходять межі дозволеної законом поведінки і навіть мають ознаки кримінальних правопорушень.

Анастасія Гурська надала аналіз прийнятого законопроекту спеціально для сайту новин Новини 24 https://novyny.24tv.ua/

Як відомо, майже кожен громадянин України стикався з «надоїдливими», «тероризуючими» дзвінками колекторів. При цьому, неважливо, чи Ви дійсно брали кредит чи ні, чи якась особа Вас зазначила як «поручителя» (хоч і без Вашої згоди), чи просто випадково Ваш номер телефону з’явився в базі боржників чергової колекторської компанії, але величезну кількість дзвінків від колектора з постійними вимогами по сплаті існуючого чи неіснуючого боргу, листи «щастя» з попередженнями про взяття Вас «під варту» за шахрайство та про «повну конфіскацію» Ви можете отримати.

Закон має обмежити до ринку доступ потенційно недобросовісних колекторів та в цілому чітко встановити правила роботи колекторів.

Що ж змінилося для колекторів та боржників?

Для колекторів:

• введено на законодавчому рівні поняття «колекторська компанія» та передбачено створення єдиного реєстру колекторських компаній, а тому протягом місяця з набрання чинності цим Законом всі так звані «колекторські компанії» зобов’язані будуть звернутись з відповідною заявою та пакетом документів до НБУ;
• нагляд НБУ за діяльністю колекторських компаній, наявність жорстких вимог до структури власності колекторських компаній та можливість здійснювати діяльність виключно у випадку включення з боку НБУ до реєстру колекторських компаній;
• право НБУ вживати заходи до колекторських компаній, в т.ч. шляхом виключення з реєстру колекторських компаній у випадку виявлення грубих порушень з боку колекторів. Таким чином на боржників буде зменшено тиск у вигляді погроз з боку колекторів;
• встановлення вимог етичної поведінки колекторів при вчиненні дій по стягненню заборгованості на законодавчому рівні (щодо надання повного обсягу інформації, щодо обмеження діяльності колекторів шляхом проведення зустрічей з боржником за умови його попередньої згоди, шляхом проведення телефонних переговорів, направлення повідомлень, рекомендованих листів);
• заборона участі колекторської компанії у врегулюванні простроченої заборгованості за відсутності такої умови в договорі кредиту;
• обов’язкова фіксація телефонних розмов та інших розмов з боржником та зберігання такої інформації протягом трьох років для можливості забезпечення інтересів всіх учасників процедури врегулювання простроченої заборгованості, що виключить можливість неетичного спілкування;
• заборона збирання колекторам інформації щодо графіку роботи, відпочинку та подорожей, інформації з соціальних мереж, фото та відеоматеріалів споживачів кредиту та іншої особистої інформації;
• заборона автодозвонів та фактичного введення в оману споживачів щодо кримінального переслідування, суми заборгованості та іншої інформації, яка, як правило, лякає пересічних громадян.

Для боржників:

• право на звернення до НБУ із скаргою на відповідну колекторську компанію за порушення вимог етичної поведінки;
• право на відшкодування шкоди у випадку незаконних дій під час врегулювання питань простроченої заборгованості;
• заборона банків та фінансових установ вказувати в договорах кредиту поручителями осіб, які письмово не заключали договір, адже досить часто боржники просто вказують якогось знайомого без його згоди як поручителя і останній має постійний дискомфорт через борги особи, за яку не поручався і, можливо, б ніколи не поручився;
• банки, інші фінансові установи повинні будуть розміщати інформацію про всіх залучених колекторських компаній на своєму веб-сайті, мобільному додатку та в місцях надання послуг;
• встановлення великих штрафів до банків та фінансових установ за порушення прав споживачів при залученні колекторських компаній.

До прийняття законопроекту, колекторська діяльність на законодавчому рівні не була врегульована спеціальним законодавством. Однак, вона не була і заборонена, а тому фактично так звані «колекторські компанії» діяли як звичайні суб’єкти господарювання.

Що робити боржникам, якщо колектори застосовують незаконні методи повернення боргу?

І хоча, законопроект №4241 «Про захист боржників при врегулюванні простроченої заборгованості» закріплює виключний перелік способів взаємодії колектора з боржником, етичну поведінку, не варто робити поспішні висновки, що це виключить повністю застосування «жорстких методів» з врегулювання простроченої заборгованості. Якщо колектори застосовують до Вас чи ваших близьких незаконні методи повернення боргу, Ви матимите право звернутись до Національного банку України щодо недотримання кредитодавцем, новим кредитором та/або колекторською компанією вимог до етичної поведінки. Після розгляду вашого звернення, НБУ має право:

1. зробити письмове застереження кредитодавцю або колекторській компанії з вимогою про усунення виявленого порушення та/або вжиття заходів щодо недопущення такого порушення у подальшій діяльності (письмове застереження);
2. тимчасово заборонити колекторській компанії здійснювати врегулювання простроченої заборгованості;
3. виключити відомості про колекторську компанію з Реєстру колекторських компаній в окремих випадках;
4. тимчасово зупинити або  відкликати (анулювати) ліцензію у кредитодавця – небанківської фінансової установи, нового кредитора – небанківської фінансової установи на провадження діяльності з надання фінансових послуг.

Таким чином, зміни які передбачає цей законопроект допоможуть реформувати ринок колекторських послуг, дозволить вдосконалити чинне законодавство щодо врегулювання простроченої заборгованості, виходячи з конституційних принципів пріоритету прав і свобод людини і громадянина, а також забезпечити захист прав споживачів-боржників під час врегулювання простроченої заборгованості.

Детальніше https://novyny.24tv.ua/novi-pravila-dlya-dlya-kolektoriv-borzhnikiv-ukrayini_n1577074